Що значить реструктуризація боргу по кредиту? Це перегляд комісією банку умов поточного кредиту, тобто це зміна графіка внесення платежів в більш зручній для позичальника формі.
Процес цей не простий, потрібно зібрати всі довідки про те, що у позичальника виникла важка фінансова ситуація. І якщо людина регулярно виплачувала борг, але у нею зараз проблеми і є офіційні докази, то може погодитися на реструктуризацію, адже банку будь-яким шляхом потрібно повернути свої гроші.
За законом застосовується кілька варіантів реструктуризації:
1). Надання кредитних канікул – це тимчасове призупинення платежів, як правило, на термін від 3 місяців до півроку. За цей час у позичальника є шанс знайти джерела доходу і врегулювати своє фінансове становище щоб продовжувати виконувати умови кредитного договору.
2). Ще один стандартний варіант – це продовження терміну кредиту. У цій ситуації платіж по кредиту може зменшитися, але, на жаль, загальна сума грошей до погашення збільшиться. Однак, як правило, таке рішення дає шанс подолати проблему.
3). Банк дає можливість протягом якогось періоду часу виплачувати тіло кредиту, це значно зменшить розмір встановлених відсотків по кредиту.
4). Продовження на кілька років терміну погашення боргу за кредитним договором. Тоді трохи зменшиться сума грошей щомісячних платежів.
5). Ще одним варіантом є консолідація кредиту. Якщо у боржника є кілька кредитних зобов'язань, то усі зобов'язання будуть включені в один кредит. Його внесок повинен бути нижче, ніж сума внесків окремих кредитів.
6). Можливі й такі варіанти, як, наприклад, тимчасове призупинення погашення основної суми кредиту, тоді позичальник погашає тільки відсотки. Це може бути вигідним варіантом, особливо на початку платежів.
Відповідно до закону, якщо запропоновані варіанти по реструктуризації не приносять результатів, банк зобов'язаний дозволити позичальникові продати майно і погасити кредитне зобов'язання. Ситуація не враховує сумнівів, чи можна продати квартиру або будинок за вигідною ціною, що перевищує вартість кредиту. Однак, якщо ні, боржник буде зобов'язаний продовжувати погашати решту кредиту. Про це йдеться в законодавстві: якщо сума, отримана від продажу майна, що підлягає кредитуванню, менше боргу споживача, то кредитор:
· дозволяє погасити заборгованість, що залишилася в розстрочку з урахуванням фінансового становища клієнта;
· дає згоду на зняття застави з земельно-іпотечного реєстру нерухомого майна, що підлягає кредитуванню, однак щодо решти боргу може зажадати встановлення іншого способу ліквідації дебіторської заборгованості, що випливає з договору про іпотечний кредит .
Рефінансування кредиту - що це таке
Процентні ставки на кредит іноді можна змінити. Якщо ви взяли на себе зобов'язання в той час, коли кредит був дорогим, то можна пізніше скористатися умовами банків, що змінилися в кращу сторону, і перевести свій борг в іншу фінансову установу. Якщо сказати простими словами, то рефінансування – це отримання кредиту в іншому банку для погашення свого боргу.
